Szeptember 2026 végén Kanada hat legnagyobb bankja — Bank of Montreal, CIBC, National Bank of Canada, Royal Bank of Canada, Scotiabank és TD Bank Group — közösen indított vizsgálatot egy kanadai dollárban denominált tokenizált betétrendszer felépítésére. A projekt első fázisa kifejezetten arra fókuszál, hogy a részt vevő intézmények közötti tokenizált betéteket hatékonyan, gyorsan tudják mozgatni; a hosszabb távú célok között szerepel az interoperabilitás más digitális eszközök és programozható fizetési infrastruktúrák irányába.
A tokenizált betét definíciója a résztvevők és a szabályozó egyértelmű értelmezésén alapul: ezek a digitális tokenek olyan hagyományos bankbetétek digitális leképezései, amelyek továbbra is a kibocsátó bank kötelezettségét jelentik, biztosítottak és a prudenciális szabályozás hatálya alá tartoznak. Ez megkülönbözteti őket a fiat-stablecoinoktól, amelyek külön kibocsátott digitális eszközök és tartalékkal vannak alátámasztva. A projekt azért indult el ilyen gyorsan, mert szeptember 10-én az Office of the Superintendent of Financial Institutions (OSFI) tisztázta: a tokenizált betétek jogilag nem különböznek a hagyományos betétektől pusztán azért, mert disztribuált főkönyvi technológiát használnak; ez a technológiasemleges megközelítés lényeges engedményt adott a bankok kísérletezéséhez.
A hat bank egyszerre való részvétele praktikus okokra vezethető vissza: tokenizált betétek akkor hasznosak interbanki forgalomban, ha a másik fél is felismeri és elfogadja azokat. A közös indulás elkerüli a „csirke-tojás” problémát, amely más helyeken lassította a hasonló kezdeményezéseket. A bankok hangsúlyozták, hogy a projekt célja a gyorsabb, körülményekhez kötött és potenciálisan 0–24 órás működésre alkalmas banki átutalások támogatása, miközben mindegyik intézmény fenntartja a saját megfelelőségi, kockázatkezelési és harmadik félre vonatkozó ellenőrzési kötelezettségeit.
A kanadai kezdeményezés nem izolált: a Bank of Canada és más szereplők már korábban is kísérleteztek tokenizációval, például a Project Samara márciusi tesztjével, amely egy C$100 milliós tokenizált kötvény kibocsátását, kereskedését és elszámolását vizsgálta. A Samara-gyakorlat javulást talált működési hatékonyságban és adatintegritásban, miközben likviditási költségeket, irányítási követelményeket és integrációs problémákat is feltárt. A mostani bankközi projekt a meglévő betétek tokenizálásával más megközelítést alkalmaz, mint a piacon megjelenő stabilcoin-ok, és a részt vevő bankok később más betétet fogadó intézmények csatlakoztatását is megfontolhatják. A bankszektor és a szabályozók közötti koordináció, valamint a projekt célkitűzései arra utalnak, hogy Kanada a bankvezérelt digitális pénz megoldások egyik szervezettebb, intézményi úttörőjévé kíván válni.
Kapcsolódó amerikai és stablecoin fejlemények
Az új hírek megerősítik, hogy a kanadai bankok projektje nem áll egyedül: az Egyesült Államokban nagybankok — köztük JPMorgan, Citi, Bank of America és Wells Fargo — The Clearing House-on keresztül saját tokenizált betéthálózatot építenek és 2027 első felére célozzák az indítást, részben a stablecoinok betéteket elvonó hatásának kivédésére. Emellett 39 állami banki szövetség BankChain Alliance néven közösségi és regionális hitelezőknek szóló alternatívát fejleszt. Újabb jelentés szerint Scotiabank és TD egy 21 bankot tömörítő, amerikai dollár alapú stablecoin kezdeményezésben is részt vesz, míg BMO idén élesben működik a CME Group tokenizált cash-platformján Google Clouddal, ami a kanadai kezdeményezés háttérét és motivációit árnyalja.
Brit bankok élő ügyleti próba
Új fejleményként a brit nagybankok első élő ügyleti tokenizált betéstranzakcióit hajtották végre: Lloyds, NatWest és Barclays két hitelátváltást, illetve egy külön csoport egy piactéri vásárlást tesztelt, ahol a vevő pénze programozottan zárolva maradt a szállítmány átvételéig. A pilotot a Great British Tokenised Deposit keretében hét bank hajtotta végre, köztük Barclays, HSBC UK, Lloyds, Monzo, Nationwide, NatWest és Santander. A tranzakciókat a Quant által fejlesztett GBTD platformon bonyolították le, és a résztvevők szerint a megközelítés megőrizné a hagyományos betétek védelmét, miközben csökkentheti a feldolgozási késedelmeket és a csalás kockázatát. A projekt továbbhalad a társaság alapítása és szabálykönyv kidolgozása felé, és a résztvevők három digitális kötvény kibocsátását tervezik az első negyedév 2027-re.